8月24日，维信金科发布了2023年上半年财报。财报显示，报告期内维信金科实现营收19.18亿元，同比增长21.18%；实现归属净利润3.021亿元，同比下跌7.89%。

值得注意的是，2021年维信金科才从上市以来长期亏损的阴影中走出来，实现营收34.58亿，同比大涨34.40%；实现净利润11.79亿元。然而维信金科的业绩走势就像过山车一样，刚刚攀上了高峰就立马下坡。2022年营收和归属净利润分别下降9.80%和54.85%。

2023年上半年维信金科的盈利能力依然延续着2022年的颓势下滑。

 

01

 

内控能力跟不上贷款规模扩张

对于2023上半年归属净利润的下滑，维信金科在财报中解释称：主要由于贷款规模扩张以及获取并留住优质客户的策略令实现及服务费用增加，以及贷款实现量增加令信用減值損失增加。这或许表明维信金科内控能力不跟上贷款规模的扩张速度。

事实上，自2021年以来维信金科就在加码贷款撮合服务费业务。在2021年财报显示，报告期内维金信科的贷款撮合服务费从2020年末的7.13亿元暴涨115.9%至15.40亿元。

但是维信金科的贷款撮合服务费业务增长并不稳定。2022年维信金科的贷款撮合服务费微涨1.6%；2023年上半年又暴涨59.6%。这或许可以作为维信金科内控能力弱的一个侧面体现之一。

维信金科内控能力弱还体现在其复贷客户贡献率下降和逾期率上升。财报显示，2023年上半年，复贷客户贡献了维信金科82.1%的贷款总量，而这个数据在2022年末是84.0%，在2021年是85.0%。这与维信金科宣称获取并留住优质客户带来的费用增加并不相称。

而另一方面，维信金科的逾期率也降不下去。财报显示，截至2023年二季度末，维信金科的首次付款逾期率从2021年三季度末的0.42%上升至2023年的0.64%；一至三个月逾期率从2.91%上升至4.09%；三个月以上逾期率从1.53%上升至2.26%。

此外，今年上半年，维信金科在香港地区推出信贷产品CreFIT开展消费金融业务，即维信金科起家的信用卡代偿业务。维信金科能否有能力驾驭不断扩展的业务同样成了一个问题。

 

02

 

投诉高发，或将面临监管压力

维信金科在推动贷款撮合服务费业务的过程中，常常因为暴力催收和收取高额担保费等问题频频遭到消费者投诉。黑猫投诉显示，截至目前，维信金科的累计投诉量已经达到了33000条以上。

为此，维信金科专门在6月成立了消保委员会，称将全面统筹集团及旗下各业务线的消保工作，进一步夯实消费者权益保护，倡导营造健康、公正、透明和诚信的消费环境。

然而黑猫投诉平台显示，维信金科近30天的累计投诉量有370多条。关于收取高额费用和暴力催收的投诉仍然层出不穷。

在9月的投诉中，有消费者称自己在豆豆钱有多笔贷款，在查询结清账单以及待还账单时发现，每一笔还款金额都会有一个所谓的服务费，咨询费，担保费，以及服务咨询费，费用甚至比利息都要高很多。

还有消费者表示自己在能力范围内，每个月有往豆豆钱里面还部分钱，并且也正常接听电话，但是催收一直给家里老人打电话，导致老人受到惊吓。

如果自己监管不足以解决问题，维信金科以后可能会面临来自监管部门的压力。

今年5月15日，中国互联网金融协会发布了《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引（征求意见稿）》。据了解，该规定用于商业银行、消费金融公司、小额贷款公司等金融机构开展个人网络消费信贷贷后催收工作，也适用于受金融机构委托的第三方催收机构开展个人网络消费信贷贷后催收工作。

该文件不仅规定金融机构不应对无关第三人催收，还对第三方催收准入、催收时间和频率、催收方式等做出了约束和规范。

这对维信金科的消费者来说或许是利好的消息。

URL：https://mp.weixin.qq.com/s/9j1bUkCfhfvQmNAwVB2b9w