共工财经局 ：高薪挖人后，得物的金融之路还有多少挑战？
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近日，有媒体爆料，知名电商平台得物以500万的超高年薪挖走数禾科技COO文嘉，并拟将其任命为金融主管CEO。不过，也有知情人士指出，该消息并不属实。
尽管各种消息满天飞，但是得物为自营金融铺路的谋划已经人尽皆知。
据了解，早在2019年下半年，得物就与花呗分期和乐信展开合作，并公开招聘消费分期经理为其设计线上消费分期产品结构，为用户提供订单分期服务。
2020年9月，得物申请注册佳物分期，同年12月佳物分期正式上线。彼时的佳物分期没有金融牌照，只是助贷产品，放款方为乐信集团旗下的分期乐。彼时的得物还“羞答答”地称自己未持有金融牌照，暂时没有做自营金融的打算。
事实上，从过往的案例来看，助贷平台往往是走向自营金融的跳板。不到两年，得物“就不装了”。2023年5月，得物的关联公司“睹煜信息”斥资8亿拿下瀚华金控旗下的瀚华小贷。收购完成后，瀚华小贷更名为四川佳物小额贷款有限公司，此后得物将以佳物小贷为主体自营消费金融业务。
不过，得物是电商平台起家，并没有金融人才，因此最近开始大肆招人。招聘平台上，得物正高薪招聘包含风控、技术、产品、科技、营销、贷后等方面的金融人才。就连业内人士也感慨得物给得钱不少。
值得注意的是，传闻中得物高薪招聘的文嘉是一个颇具争议的人物。有人评价他是个工作狂，并且风险意识比较强；但也有评价认为文嘉能力并不出众，有成绩主要是依靠做了36%的产品。
根据业内人士介绍，文嘉参与并推动了数禾科技旗下的还呗重回36%利率，使得2022年还呗成为国内为数不多年化利率达到36%的助贷平台。有媒体通过调查还呗用户发现，2022年还呗的实际年化利率介于32.27%-35.99%。有的用户被收取的担保费甚至可以达到贷款利息的3.6倍。
数据显示，2022年还呗的在贷余额为450亿元，数禾科技的净利润为8.41亿，得物的合作方乐信同期的贷款余额为996亿，净利润8.2亿。数禾科技仅靠着一半的贷款余额净利润就超过了乐信，显然得益于其贴近监管红线的超高年化利率。
这也意味着得物高薪招聘的文嘉可能是一个较为激进的金融管理者，为得物带来的恐怕不仅仅是他的才能，还有风险。
尽管得物正在积极推动金融业务，但是有两个有待解决的合规问题可能会给得物带来麻烦。
其一是涉嫌“二清”。在得物进行交易后，资金不是第一时间进入商家账户，而是先进入得物的账户。而得物只有贷款牌照，没有支付牌照，构成将“客户资金先划转至网络平台账户，再由网络平台结算给该平台二级商户”。
监管部门之所以要防范二清是为了避免客户资金被挪用，控制风险。而现在的得物没有拿下支付牌照涉嫌二清，其推动的金融业务对资本有非常高的需求，又来了一个激进的金融主管。这是否会打开挪用资金的缺口成了一个问题。
另一方面，得物的主要用户群体是年轻人。得物在2023品牌大会中公布的用户结构显示，得物的27%的用户为00后，在00后群体中必然存在不少学生群体。而《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》指出，小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款。换言之，得物没有资格向学生群体发放消费贷。
8月10日，就有一名自称是大学生的消费者反映称，自己通过得物APP向马上消费金融股份有限公司贷款，不仅利息高，还遭到频繁骚扰。尽管得物不是直接贷款方，但是作为中介平台，没有做好身份审核显然存在管理不到位的问题。得物的自营金融业务也会面临相似的麻烦。
责任编辑：刘晓燕
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