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建设金融强国锚定高质量发展 金融机构释放“五篇大文章”积极信号

2024-02-22 来源:中访网

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《投资者网》方净

作为经济的稳定器和压舱石,金融行业如何实现高质量发展,依然是2024年一大命题。

去年中央金融工作会议提出,金融是国民经济的血脉,是国家核心竞争力的重要组成部分,要加快建设金融强国,全面加强金融监管,完善金融体制,优化金融服务,防范化解风险,坚定不移走中国特色金融发展之路,推动我国金融高质量发展。

同时,中央金融工作会议强调做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”,为推动金融高质量发展指明了前进方向。

从“金融大国”到“金融强国”,我国仍有一段路要走。那么,2004作为关键之年,各家金融机构推出了哪些积极举措,如何做好“五篇大文章”,为金融强国提供助力?

金融强国“六大核心体系”

在国家建设金融强国的基调下,今年初,“必须加快构建中国特色现代金融体系”的提出,也受到市场的广泛关注。其中涉及到“六大体系”,包括建立健全科学稳健的金融调控体系、结构合理的金融市场体系、分工协作的金融机构体系、完备有效的金融监管体系、多样化专业性的金融产品和服务体系、自主可控安全高效的金融基础设施体系。

专家认为,“六大体系”涉及金融调控、金融市场、金融机构、金融监管、金融产品和服务、金融基础设施等方面,互相联系、互为支撑,描绘出中国特色现代金融体系的宏伟蓝图,是金融为经济社会发展提供高质量服务的内在要求,也是我国由金融大国迈向金融强国的实践路径。

从多个数据来看,我国已经成为“金融大国”,拥有全球最大的银行体系,银行业金融机构数量多达4000多家,5家大型商业银行入选全球系统重要性银行。我国还建成了全球最大的银行体系以及第二大保险、股票和债券市场。

而金融对实体经济的支持力度也在不断增强。中国人民银行数据显示,对实体经济发放的人民币贷款余额从2014年的81.43万亿元攀升至2023年末的235.48万亿元,年均增速保持在10%以上,与名义GDP增速基本匹配。

有专家认为,金融机构综合实力和影响力近年来不断增强,但金融机构的产品设计能力、风险控制能力、国际化展业能力与国际先进机构仍存在差距,深度参与国际竞争的能力还不足。

“六大体系”为我国建设金融强国的指明了实践路径,奏响推动金融高质量发展的强音。

1月26日,中国人民银行召开党委扩大会议强调,加强金融基础设施统筹监管与建设规划,打造自主可控安全高效的金融基础设施体系。在业内人士看来,目前,我国的金融基础设施体系建设受到了前所未有的高度重视。

1月30日,金融监管总局召开2024年工作会议。会议强调,按照中央金融工作会议和中央经济工作会议部署,坚持稳中求进工作总基调,完整、准确、全面贯彻新发展理念,锚定金融强国建设目标,坚决做到监管“长牙带刺”、有棱有角,牢牢守住不发生系统性金融风险底线,扎实推进金融高质量发展,坚定不移走中国特色金融发展之路。

会议要求积极稳妥防控重点领域风险,强化信用风险管理,加大不良资产处置力度。加快推进城市房地产融资协调机制落地见效,督促金融机构大力支持保障性住房等“三大工程”建设、落实经营性物业贷款管理要求。配合防范化解地方债务风险,指导金融机构按照市场化方式开展债务重组、置换。

近年来,金融严监管态势持续,多家金融机构因违法违规问题领到监管罚单。有观点认为,如何尽快提升金融监管体系的完备度和有效性,是金融监管部门面前的重要课题。

金融机构积极行动

对于金融机构来说,如何推出具体举措,做好“五篇大文章”,是实现金融高质量发展的必由之路。事实上,多家金融机构已经行动起来,为建设金融强国注入动能。

比如,在科技金融方面,南京银行探索科技金融新模式,精准滴灌科技创新。该行牵头成立“科创金融生态圈党建联盟”,深化“政银园投”投贷联动模式,打造一站撮合式“投贷智慧管家”程序,实现政策链、科技链、资源链、产业链、金融链的深度融合,为科创企业提供全生命周期的综合化、接力式金融服务。同时,提升金融产品供给,助力科创企业盘活无形资产,提升融资服务便捷度和获得感。截至目前,南京银行累计服务科技创新企业超5万户,提供近6000亿元资金支持,在南京地区市场份额连续多年稳居首位。

绿色金融方面,江苏银行积极践行绿色发展理念,从战略高度将绿色金融作为全行转型发展的重要抓手,致力于打造“国内领先、国际有影响力”的绿色金融品牌。

据了解,江苏银行将从战略引领、产品创新和研究赋能三方面,深入做好绿色金融大文章。在强化战略引领上,江苏银行不断完善以负责任银行原则与集团化ESG双重引领的战略体系,搭建全方位的绿色金融组织架构,加快推进绿色金融发展提质增效。为了向客户提供更优质的绿色金融产品和服务,江苏银行聚力打造“生态金融、转型金融、能源金融”三大服务板块,建立涵盖公司信贷、投行、普惠、网金、跨境、零售、同业、理财、租赁九大业务板块的绿色金融集团化产品体系,积极满足市场主体多层次绿色金融需求。

该行还将不断深化研究赋能和政银企合作关系,发挥专业研究优势,积极参与地方绿色发展规划,研究制定重点绿色产业链服务方案,更好服务绿色金融改革创新试验区和气候投融资试点区域,在支持经济社会可持续发展中展现更大作为、体现更强担当。目前,江苏银行绿色融资余额已突破4500亿元,绿色信贷余额超2013年末的40倍。

在普惠金融领域,重庆银行坚守“更小、更微、更普惠”的发展理念,持续扩大金融服务供给,加大资源调度、模式创新和信贷发放,构筑充沛精准、优惠安全的普惠金融支持网络系统。普惠小微贷款、普惠涉农贷款等重点领域贷款规模连创新高,连年达标“两增两控”等监管要求。

一方面,重庆银行扩大信贷规模,重点围绕“无贷户”融资需求,增加首次贷款投放,提升小微市场主体金融服务覆盖面。加大信用信息挖掘运用,增加信用贷款投放,提升小微市场主体融资可得性。健全贷款产品续贷功能,增加无还本续贷服务,支持小微市场主体到期贷款无缝衔接;另一方面,该行优化服务供给,根据贷款市场报价利率和小微企业客群特征,提升金融服务定价的科学性和精准性,合理确定小微企业贷款利率,降低企业融资成本,并规范服务管理,加强小微企业贷款贷前、贷中、贷后“三查”管理,提高风险识别、预警和处置能力,规范小微企业融资服务行为,有效控制小微企业贷款质量。

发展养老金融是应对人口老龄化冲击的关键环节。对此,作为养老金融市场的重要参与者,中国人寿作为国内领先的国有大型金融机构,近年来持续打造大众首选的养老金融品牌,深化“养老选国寿、开户在广发”的市场形象。

据悉,中国人寿全力深化养老金融供给侧结构性改革,丰富产品供给,有效对接养老保障、财富管理和健康养老服务,加快商业养老金、商业养老保险、健康保险、养老储蓄、养老资管产品等重点业务发展。特别是深度融入三支柱养老保险体系建设,积极拓展第一支柱业务,巩固提升第二支柱领先优势,深耕细作第三支柱。同时,其聚焦养老产业投资布局和专业化建设运营,轻重结合提供养老综合解决方案,积极构建多层次多模式的养老服务体系,形成中国人寿养老服务标准和管理输出,有效发展银发经济。

在深化科技创新赋能高质量发展的引领下,我国数字金融也呈现蓬勃发展态势。作为数字金融领域的代表,微众银行依托数字化大数据风控、数字化精准营销、数字化精细运营的三个数字化手段,走出了一条“成本可负担、风险可控制、商业可持续”的中小微模式道路,化解了银行为中小微企业提供服务面临着服务成本高、风险成本高、运营成本高的“三高”难题,为缓解中小微企业融资难、融资贵问题做出有益实践。

该行还不断深耕科技自主创新,持续在人工智能、区块链、云计算、大数据等关键技术领域取得行业领先的技术积累与应用,推动全行业数字化转型。同时,该行积极推动金融科技开源,通过开源生态,将科技成果在全球范围内共享,推动提升产业数字化水平。截至2023年6月,微众银行对外开源项目已达35个。

随着金融机构纷纷积极响应,传递出企业的责任担当,做好“五篇大文章”将为经济社会高质量发展、实现中国式现代化提供强有力的金融支撑。(思维财经出品)■


责任编辑:共工社

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