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共工财经局 :南京银行合规问题,让市场捏把汗

2024-01-23 来源:华博商业评论

近期,南京银行官宣新任“掌舵人”,曾在人民银行系统工作多年的“75后”少壮派谢宁当选该行董事长,原董事长胡升荣到龄退休。

公开资料显示,谢宁长期深耕江苏本地的金融监管领域,并长期在中国人民银行系统工作,先后担任过中国人民银行南京分行办公室主任、副行长,中国人民银行金融市场司副司长,曾参与了金融市场改革、开放和发展以及政策规划制定、市场监管等工作。

至此,南京银行一二把手均完成了换新。在此之前,原行长林静然在2022年6月辞任,随后在12月份,公司“元老级”人物朱钢接任。

作为资产规模超2万亿元系统性重要银行,南京银行近年来业绩增长平稳,不良率控制较好,然而却屡屡曝出业务合规问题。

数据显示,2018年至2022年,南京银行营业收入分别为274.05亿元、324.42亿元、344.65亿元、409.25亿元和446.06亿元,同比增长10.33%、18.38%、6.24%、18.74%和9%。同期归母净利润分别为110.73亿元、124.53亿元、131.01亿元、158.57亿元与184.08亿元,同比增长15.60%、12.47%、5.20%、21.04%与16.09%。

但进入2023年后,南京银行业绩明显承压。去年前三季度,该行实现营业收入356.92亿元,同比增长1.43%;实现归属于上市公司股东的净利润152.84亿元,同比增长2.09%。其中第三季度营业收入、归母净利润双双出现下滑,营业收入为113.88亿元,同比下滑2.3%;归母净利润为45.99亿元,同比下滑4.58%。

在资产质量方面,南京银行多年来不良贷款率控制在了1%以下,截至2023年三季度末的不良率为0.9%,拨备覆盖率380.88%,资产质量保持良好。但是,近年来南京银行频频曝出的踩雷、合规问题,也让市场捏把汗。

在2022年6月,原行长林静然辞任时,引发市场担忧,导致股价遭遇大跌。据相关媒体报道,南京银行曾多次“踩雷”当地巨头企业,包括雨润集团、三胞集团、恒大集团、丰盛集团等,并在其出现债务危机时充当“救火队员”角色,市场担忧南京银行因此受到牵连。

比如在2014年8月,南京银行与雨润集团达成战略合作协议,南京银行称将积极帮助雨润集团拓展新型融资渠道,并授予后者50亿元授信额度。在三胞集团陷入债务危机后,南京银行曾表示,将与三胞集团共渡难关,支持三胞集团战略转型,并授信10亿元。

虽然几十亿的资金对2万亿元资产规模的南京银行而言可能微不足道,但当资产减值发生时对净利润的冲击则十分明显。2023年前三季度,南京银行计提信用减值损失就达到了74.02亿元,上年同期为72.11亿元,同比增长2.65%。

频繁踩雷也引发了市场对其业务合规上的担忧,近年来,南京银行在内控合规上频现漏洞,并遭到监管处罚。2020年6月,该行曾创造过2天连收21张罚单的记录。

而在消费者权益保护方面,南京银行有明显存在短板。国家金融监督管理总局上海监管局发布的一份《关于2023年上半年上海银行业消费投诉情况的通报》显示,南京银行上海分行消费投诉总量位居城市商业银行在沪分行第二位,平均每百营业网点投诉量排名第一位。

业务上合规问题成为摆在新一届领导班子面前一道考验。而南京银行此次选任具有监管背景的谢宁担任掌门人,或有提升合规性方面的考量。据多位熟悉谢宁的人士介绍,谢宁对政策变化和市场动向非常敏感,非常了解金融市场业务。而他的搭档朱钢则是该行的“元老级”人物,历任南京银行政策法规处副处长,办公室副主任,信贷业务处副处长,公司业务部总经理以及副行长等职位。

南京银行此次新领导班子的搭配既有监管体系的资深领队,也有南京银行内部成长起来的行长加持,能否在业务合规上有所突破呢?

责任编辑:李晓光

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