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共工财经局 :重庆银行涉房贷款不良率7年涨35倍、近一年7高管离职,新任董事长如何破局?

2024-03-07 来源:共工财经局

凤凰网财经《银行财眼》 文丨潇潇

西部首家“A+H”上市城商行不久前迎来新任董事长。

2月19日,重庆银行发布公告称,选举杨秀明为第六届董事长,其任职资格需报国家金融监督管理总局重庆监管局核准。在一个月之前,原董事长林军因到龄退休辞职。

而就在杨秀明当选新任董事长的前一天,重庆银行刚刚发布《关于稳定股价措施的公告》。据凤凰网财经《银行财眼》了解,这已是重庆银行A股上市三年以来,第四次触发稳定股价措施。

值得一提的是,重庆银行当前还存在营收连续下滑、涉房贷款不良率飙升的问题。面对多重压力,新任董事长杨秀明该如何破局?

人事变动频繁

重庆银行新任董事长杨秀明是一位“70后”,近30年曾长期供职于农行系统。

1994年,24岁的杨秀明大学毕业,开启了他在农业银行重庆分行的工作生涯。先后历任农业银行重庆永川支行双石营业所干部、信贷科干部、来苏营业所副主任,农业银行重庆市潼南县支行党委书记、行长,农业银行重庆市渝北支行党委书记、行长。2023年5月至12月,出任农业银行重庆市分行党委副书记、副行长。

从农业银行一线的营业所干部、支行行长到分行副行长,从事岗位包括信贷管理、评级授信、公司业务、投资银行以及人力资源等,杨秀明积累了丰富的银行业从业经验。此次履新重庆银行,杨秀明如何掌舵,也是市场关注的重点。

凤凰网财经《银行财眼》注意到,在重庆银行董事长换人之前,行长已于去年9月换人。

2023年8月,重庆银行原行长冉海陵到龄退休。次月,重庆银行新行长高嵩的任职资格被核准。不到半年的时间里,重庆银行将帅相继更换。

凤凰网财经《银行财眼》还发现,在将帅更迭之外,重庆银行去年有三位副行长相继离职。

2023年4月,重庆银行原副行长隋军因工作调动辞职;去年10月,黄宁因工作调动辞去重庆银行副行长职务;一个月后,周国华因工作调动辞去副行长职务。

此外,2023年重庆银行还有两位董事离职。其中,非执行董事杨雨松因工作调动离职,独立董事邹宏因工作单位管理要求离职。

重庆银行近一年高管变动情况

重庆银行近一年高管变动情况

近一年来,重庆银行有7位高管离职,包括1位董事长、1位行长、3位副行长以及2位董事。

房地产不良率7年飙升3470%

新任董事长杨秀明面临的第一个挑战,便是业绩压力。

财报显示,2023年前三季度,重庆银行实现营收102.48亿元,同比下降3.84%;归母净利润42.7亿元,同比增长0.68%。

对于营收下滑的原因,重庆银行公司银行部总经理周宗举曾在三季度业绩说明会上解释,“主要受LPR下调等影响,2023年前三季度重庆银行净息差、净利差有所收窄;另一方面,重庆银行优先股于2022年末赎回,2023年三季度汇兑损益同比变动为负值,这也导致三季度营业收入同比有所下降”。

值得关注的是,重庆银行营收下滑始于2022年——营收134.65亿元,同比下降7.23%。截至目前,这种情况已经持续了一年零9个月。

对于营收下滑,周宗举表示“未来,重庆银行将通过加大生息资产投放、管控负债成本、增加非息收入等措施,支持盈利能力保持稳定。”

营收下降的同时,重庆银行还面临涉房不良贷款规模及不良率上升的问题。

据Wind数据显示,截至2023年6月末,重庆银行房地产不良贷款规模为7.13亿元,较2022年末上涨19.43%;房地产贷款不良率为7.14%,较2022年末上涨21.43%,在12家披露数据的A股城商行中最高,在28家披露该数据的A股银行中位列第二,仅次于渝农商行。

凤凰网财经《银行财眼》梳理Wind数据发现,2016年至2023年6月末,重庆银行房地产不良贷款规模由0.35亿元增至7.13亿元,大幅上涨1937%;房地产贷款不良率从0.2%增至7.14%,大幅上涨3470%。

重庆银行涉房不良贷款情况

重庆银行涉房不良贷款情况

对此,重庆银行曾在半年报中解释,该行紧跟国家重大战略规划,动态调整房地产、压缩退出类行业等重点领域信贷策略,加快压退高杠杆、“僵尸企业”、产能过剩等风险领域客户。

对于重庆银行房地产贷款不良率飙升的情况,经济学者盘和林对凤凰网财经《银行财眼》表示,“重庆银行的贷款业务中,房地产贷款占了大头,就造成了这样的情况。房地产贷款不良率高企,对于银行是负面消息,从而造成股价下跌。”

三年四次维稳股价

新任董事长杨秀明面临的另一个挑战是重庆银行持续低迷的股价。

凤凰网财经《银行财眼》梳理Wind数据发现,今年银行股全线上涨,但重庆银行的表现仍然落后于众多同行,年内股价涨幅3.16%,在42家A股银行中位列倒数第五。

重庆银行股价表现

重庆银行股价表现

2021年2月,重庆银行股价曾在上市之初涨至最高点13.82元(前复权),随后便呈现一路下行的走势。截至2024年3月5日收盘,重庆银行股价为7.18元,上市以来整体股价下跌24.18%,位列A股银行倒数第三。

由于股价长期破发破净,重庆银行多次出手稳定股价。

就在杨秀明当选新任董事长的前一天,重庆银行刚刚发布《关于稳定股价措施的公告》,拟采取由现任董事、高管、第一大股东增持股份稳定股价,本次增持金额合计不低于2940.2万元。据凤凰网财经《银行财眼》统计,自重庆银行A股上市以来,包括本次增持在内,该行董事、高管以及第一大股东合计耗资1.12亿元护盘。

此前,重庆银行已经在2021年12月、2022年7月、2023年7月三次实施完成稳定股价措施,增持金额超8220万元。但从实际效果来看,股东、高管增持对股价影响较为有限。凤凰网财经《银行财眼》梳理Wind数据发现,重庆银行此前三次股价稳定措施实施期间,股价涨跌不一,分别上涨-6.05%、-11.7%、24.82%。

盘和林对凤凰网财经《银行财眼》表示,“重庆银行的估值水平低,管理层和实控人不太满意,所以才会多次维稳股价。银行业本身股价市值波动幅度就很小,大多数银行走势都非常稳健。所以修复股价并非一朝一夕,而是要真正从经营上去改善。业绩有增长,投资人自然会回归。”

未来,重庆银行能否在新任董事长杨秀明的带领下,提振业绩、压降涉房贷款不良率,并提振股价,记者将持续关注。

责任编辑:李晓婷

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