共工财经局关注 ：权益严重缩水，广发信用卡真的“废”了？

中国汉字博大精深，左广右发是广发银行的简称，上广下发却组成了一个“废”字。最近广发银行信用卡就因为权益严重缩水被持卡人调侃为“废”卡。

积分兑换“变脸”，超150万商户无积分资格

广发银行信用卡中心官网显示，自2月5日伊始，广发银行发布了多条关于信用卡权益调整的公告。以2月5日发布的《关于调整广发尊旅系列信用卡航空里程服务的公告》为例，公告显示，将调整广发尊旅系列信用卡航空里程服务（包含广发飞越白金卡、广发飞越金卡、广发龙腾联名白金卡、广发龙腾联名金卡、广发Visa尊旅无限卡、广发Visa尊旅御玺卡、广发Mastercard尊旅世界黑卡、广发Mastercard尊旅世界卡、广发美国运通Safari卡、广发美国运通悦蓝卡）。从2024年4月1日起，兑换亚洲万里通里程，由15:1变为25:1；兑换南航里程，由15:1变为18:1；兑换国航/东航里程，由10:1变为15:1。另外，获得兑换里程券的资格要求也从每月3笔99元消费变为每月累计消费满1万元。

除了里程兑换缩水，广发信用卡的高铁及机场贵宾室权益兑换门槛也大大提高。据2月8日发布的《关于更新部分广发信用卡产品广发专属贵宾室服务信息的公告》，相关广发信用卡持卡人使用广发专属高铁贵宾室的门槛从每月一笔500元消费涨到了累计1500元，而机场休息室则直接涨到了年累计消费18000元。门槛提高的同时，贵宾室权益也进行了限额管理，有持卡人透露，现在使用广发贵宾室要靠“抢”。

另据“关于发布《第九期鸿利积分计划》的公告”，除了交通卡、双币卡等特殊信用卡外，从2024年3月25日开始，广发银行信用卡在凡属于餐饮、娱乐类、房地产汽车类、公立医院、公立、学校、慈善类等类别的消费交易，均不参加消费得积分计划，不予累计积分。目前“不累计积分商户名单”已达150万户。

重金打造的G-Force下线

对于信用卡权益的一系列调整，广发银行解释称是为了优化信用卡积分体系，提高积分的使用价值和用户体验。但在近期广发银行一众信用卡“减配”的公告中，一条《关于广发G-Force APP下线的公告》显得异常醒目。公告显示，因产品发展规划调整，广发G-Force APP将于2024年6月28日正式下线停运。下线后G-Force APP将停止提供所有功能服务，包括：APP注册及登录、运动数据展示、交通卡信息展示及空中充值。

公开资料显示，G-Force APP是专门为广发银行G-Force智能手环和G-Force智能手表提供线上服务的应用程序。2017年，广发信用卡推出了集手环、信用卡、交通卡为一体的智能穿戴设备G-Force智能手环，并在2021年推出第三代产品G-Force智能手表。

时任广发信用卡中心总经理林德明在谈及广发智能手环时曾表示：“广发卡G-Force成功地将信用卡融入时下最新、最热的移动消费场景中，整合了广发银行线上线下的资源，为年轻客群增加了金融产品外拓优质场景的应用，带来了更加优质的服务，以深耕年轻群体的差异化经营为信用卡市场营销开辟了一条新的道路。”

如今，林德明已升任广发银行党委委员、副行长，而广发卡G-Force却沦为“弃子”。

海量投诉及司法案件压顶

招商证券研报指出，中国信用卡业务已经告别黄金时代，随着渗透率的提升，跑马圈地的时代已经一去不复返。作为中国第一张信用卡的缔造者，截至2022年，广发信用卡的发卡量已经超1亿张。但是近年来广发信用卡贷款余额却出现下滑，2019年至2022年间，分别为4652.14亿元、4163.77亿元、4514.89亿元、4389.07亿元，同比增速为-4.09%、-10.5%、8.43%、-2.79%。同时，广发信用卡的额度使用率也呈逐年走低趋势，数据显示，自2019年至2022年，广发信用卡额度使用率分别为42%、37%、36%、34%。

在信用卡业务增速放缓的背景下，广发信用卡的风险亦逐步承压。公开报道显示，广发银行近三年通过资产证券化消化信用卡不良资产的规模不断加大。2021年，广发银行发行3单信用卡不良资产ABS；2022年，广发银行发行3单信用卡不良资产ABS；2023年有15家银行发行了共计64期基础资产为信用卡贷款的不良ABS，其中广发银行就占了8期，和招商银行并列第一。

业绩风险双承压下，广发信用卡在合规方面的管控也开始松动。2022年1月，广发银行信用卡中心因员工行为管理失职，被中国银保监会广东监管局罚款80万元。2023年5月，广发银行信用卡中心沈阳分中心因存在夸大保险责任、保险责任表述不清晰等销售误导行为被原辽宁银保监局责令改正，没收违法所得448545.62元，处罚款人民币30万元。

企查查信息显示，广发银行股份有限公司信用卡中心目前共涉及278起司法案件，其中有107起案由为信用纠纷。而在黑猫投诉平台上（截至2024年3月15日），以广发信用卡为关键词的投诉条目更是多达12485条，大多数投诉内容都与暴利催收、自动分期有关。据新浪金融研究院报道，多位持卡人在黑猫投诉反映，广发银行未经本人同意办理“样样行”等自动分期业务，导致账单金额每月自动分期，从而造成巨额费用。据《广发银行信用卡“样样行”消费分期付款业务协议》，“样样行”自动消费分期付款业务经持卡人一次性申请签约绑定，则以后无需申请，持卡人今后所有单笔满签约起分金额的消费，均进行自动消费分期。

有网友如此评价“样样行”：“他们这个产品是消费者在某天，接到自称广发银行的人来电，说给他申请了一个消费分期额度，只要消费金额大于某个金额，就可以自动办理消费分期，通常还有费用打折等噱头。某些人可能在忙事，没仔细听，就答应了。时间久了，自己都忘记此事。”

责任编辑：李晓光